Publié à l'origine sur globalbankingandfinance.com.
La course à la transformation numérique est lancée pour les organisations de toutes tailles, dans tous les secteurs d'activité. Mais cela ne se fait pas du jour au lendemain et il n'y a pas de solution miracle pour réussir. En fait, notre étude a révélé que 40 % des entreprises ont pris du retard dans leurs projets de transformation numérique ou ne les ont pas encore lancés. C'est certainement le cas dans les services financiers.
Les banques gèrent certains des plus grands ensembles de données qui existent. Disposer d'une telle quantité de données devrait être un avantage considérable - après tout, la prise de décisions commerciales plus rapides et meilleures basées sur les données est l'un des principaux avantages de la transformation numérique. Cependant, notre étude a révélé que 82 % des organisations financières disposent de plus de données que jamais, mais qu'elles peinent à les exploiter pour générer des informations commerciales utiles. Ce résultat n'est peut-être pas surprenant si l'on considère qu'une grande partie des données des banques se trouvent dans des systèmes existants disparates et déconnectés, ce qui les empêche de réaliser leurs rêves numériques.
L'arrivée de banques concurrentes sur le marché
Alors que les banques traditionnelles sont entravées par des infrastructures héritées et incapables de récolter les avantages immédiats des données - sous leurs nombreuses formes et à partir de leurs nombreuses sources -, on assiste à une montée en puissance des banques concurrentes sur le marché. De Unity Trust Bank à Secure Trust Bank, ces petites banques de détail s'attaquent aux institutions financières traditionnelles et transforment la façon dont nous épargnons, gérons et dépensons notre argent.
Parce qu'elles ne sont pas liées à des systèmes informatiques obsolètes comme le sont les banques traditionnelles, les banques challenger sont mieux à même d'évoluer rapidement et de manière transparente grâce à la transformation numérique, en tirant parti de nouvelles technologies telles que l'IA, l'apprentissage automatique, l'IoT ou la blockchain pour aider à accélérer leur croissance et à apporter de nouvelles activités. Leur capacité à adopter rapidement des technologies nouvelles et éprouvées les a aidées à proposer un large éventail de nouvelles offres de services et d'expériences client auxquelles les consommateurs s'attendent, et c'est désormais aux banques traditionnelles de les concurrencer.
Avantages de la cloud
Bon nombre des nouvelles banques challengers et des entreprises fintech sont nées sur le site cloud. Si vous regardez des entreprises comme Starling Bank, Monzo et un certain nombre de fournisseurs de paiements émergents, elles appartiennent toutes à une nouvelle génération d'entreprises cloud , ce qui présente des avantages. Il s'agit notamment de pouvoir profiter des énormes économies de coûts opérationnels, de la puissance de traitement des données presque illimitée et des options d'évolution instantanées qu'offre le site cloud .
Pour les banques patrimoniales, sans un investissement adéquat dans des technologies telles que cloud, elles auront du mal à s'adapter. Dans le cadre de la transformation numérique, de nombreuses banques adopteront une stratégie "lift and shift", qui consiste à déplacer leur cluster de données sur site vers le site cloud. Mais historiquement, cette stratégie s'est accompagnée de ses propres problèmes, et une grande partie des défis liés au déplacement des projets de big data vers le site cloud ont consisté à simplement obtenir les bonnes données au bon endroit - sans parler de la nécessité de disposer des talents compétents pour le faire.
Les banques qui sont en mesure de prendre du recul et d'éliminer les complexités liées à la migration et à l'intégration de cloud signifient que les entreprises seront enfin en mesure d'utiliser leur projet de big data pour innover et créer de la valeur pour l'entreprise.
L'automatisation grâce à l'IA
L'adoption du site cloud n'est pas la seule à apporter des avantages. Les technologies d'IA et d'automatisation transforment la façon dont le travail est effectué dans les organisations. Les analystes estiment que l'IA permettra au secteur bancaire d'économiser plus de 1 000 milliards de dollars d'ici 2030. Pour tirer parti de l'automatisation, les banques investissent dans des technologies intelligentes afin d'automatiser les processus commerciaux répétitifs, ce qui permet aux employés de se concentrer sur les activités stratégiques qui font progresser l'entreprise.
Hampshire Trust Bank est un exemple de banque challenger qui utilise l'IA et l'apprentissage automatique pour apporter rapidité, qualité et précision aux décisions basées sur les données. En utilisant l'IA pour automatiser les processus clés, HTB peut améliorer le service qu'elle fournit à ses courtiers et à ses clients, ce qui l'aide à déployer plus rapidement des initiatives numériques. Les entreprises doivent identifier où elles peuvent mettre en œuvre les nouvelles technologies d'IA ou d'apprentissage automatique, et si elles le font correctement, cela constituera un puissant accélérateur de leur réussite numérique.
