Pubblicato originariamente su globalbankingandfinance.com.
Le organizzazioni di tutte le dimensioni e di tutti i settori sono in corsa per la trasformazione digitale. Ma questo non avviene da un giorno all'altro e non esiste una pallottola d'argento per il successo. La nostra ricerca ha evidenziato che il 40% delle aziende è in ritardo con i progetti di trasformazione digitale o non li ha ancora avviati. Questo è certamente vero per i servizi finanziari.
Le banche gestiscono alcuni dei più grandi set di dati in circolazione. Disporre di una tale quantità di dati dovrebbe essere un enorme vantaggio: dopo tutto, prendere decisioni aziendali più rapide e migliori sulla base dei dati è uno dei principali vantaggi della trasformazione digitale. Tuttavia, dalla nostra ricerca è emerso che l'82% delle organizzazioni finanziarie dispone di una quantità di dati mai vista prima, ma fatica a sfruttarli per generare utili informazioni di business. Un risultato forse non sorprendente, se si considera che la maggior parte dei dati all'interno delle banche vive in sistemi legacy disparati e scollegati, che impediscono loro di realizzare i propri sogni digitali.
L'ingresso sul mercato delle banche sfidanti
Mentre le banche tradizionali sono bloccate da infrastrutture obsolete e non sono in grado di cogliere i vantaggi immediati dei dati - nelle loro molteplici forme e fonti - si è assistito a un'impennata di banche sfidanti che stanno entrando nel mercato. Da Unity Trust Bank a Secure Trust Bank, queste piccole banche al dettaglio stanno sfidando le istituzioni finanziarie tradizionali e trasformando il modo in cui risparmiamo, gestiamo e spendiamo il nostro denaro.
Non essendo legate a sistemi IT obsoleti come le banche tradizionali, le banche sfidanti sono in grado di evolvere rapidamente e senza soluzione di continuità attraverso la trasformazione digitale, sfruttando nuove tecnologie come l'intelligenza artificiale, l'apprendimento automatico, l'internet degli oggetti o la blockchain per accelerare la loro crescita e portare nuove attività. La loro capacità di adottare rapidamente tecnologie nuove e collaudate le ha aiutate a fornire un'ampia gamma di nuove offerte di servizi e di esperienze per i clienti che i consumatori si aspettano, e ora tocca alle banche tradizionali competere con loro.
Vantaggi del cloud
Molte delle nuove banche challenger e delle aziende fintech sono nate sul sito cloud. Se si guarda a Starling Bank, Monzo e a una serie di fornitori di pagamenti emergenti, appartengono tutti a una nuova generazione di aziende cloud , che presenta i suoi vantaggi. Tra questi, la possibilità di sfruttare gli enormi risparmi sui costi operativi, la potenza di elaborazione dei dati quasi illimitata e le opzioni di scalabilità immediata offerte da cloud .
Per le banche tradizionali, senza il giusto investimento in tecnologie come cloud, sarà difficile adattarsi. Nel tentativo di trasformarsi digitalmente, molti adotteranno una strategia di "lift and shift", spostando il cluster di dati on-premises su cloud. Ma storicamente questo ha comportato anche problemi intrinseci, e molte delle sfide legate allo spostamento di progetti di big data su cloud si sono concentrate semplicemente nel mettere i dati giusti nel posto giusto, per non parlare del fatto di avere i giusti talenti qualificati per farlo.
Le banche che sono in grado di fare un passo indietro e di eliminare le complessità che circondano la migrazione e l'integrazione di cloud significano che le aziende saranno finalmente in grado di utilizzare il loro progetto di big data per le innovazioni e per fornire valore al business.
Automazione attraverso l'IA
Non è solo l'adozione di cloud a portare vantaggi. Le tecnologie di intelligenza artificiale e di automazione stanno trasformando il modo in cui il lavoro viene svolto nelle organizzazioni. Gli analisti stimano che l'AI farà risparmiare al settore bancario oltre 1.000 miliardi di dollari entro il 2030. Per sfruttare l'opportunità dell'automazione, le banche stanno investendo in tecnologie intelligenti per automatizzare i processi aziendali ripetitivi, liberando i lavoratori per concentrarsi sulle attività strategiche che portano avanti l'azienda.
Hampshire Trust Bank è un esempio di challenger bank che utilizza l'IA e l'apprendimento automatico per portare velocità, qualità e precisione nelle decisioni basate sui dati. Utilizzando l'IA per automatizzare i processi chiave, HTB può migliorare il servizio offerto ai suoi broker e ai suoi clienti, aiutandola a lanciare più rapidamente le iniziative digitali. Le imprese devono individuare i settori in cui possono impiegare le nuove tecnologie di IA o di apprendimento automatico che, se utilizzate correttamente, rappresentano un potente acceleratore del loro successo digitale.
