L'intégration de l'institution financière moderne
Comment les institutions financières utilisent Agentic Integration pour unifier leurs systèmes, accélérer la mise en conformité et déployer l'IA à grande échelle
Les obstacles liés aux données qui freinent l'IA et l'excellence opérationnelle dans le secteur BFSI
La diversité des systèmes bancaires centraux, le cloisonnement des données sur les risques et les workflows manuels de mise en conformité les workflows fait de l'intégration un frein stratégique dans le secteur de la banque, des services financiers et de l'assurance (BFSI).
Ce qui n’était autrefois qu’un enjeu informatique interne a désormais un impact direct sur l’expérience client, la conformité réglementaire et la position concurrentielle. Cela mobilise des budgets qui pourraient être consacrés à l’intelligence artificielle et à la transformation numérique. Les institutions qui considèrent l’intégration comme une simple tâche de maintenance cèdent du terrain face à des concurrents « natifs du numérique » qui voient dans la connectivité des données un moteur de croissance.
Des systèmes fragmentés qui aggravent les risques
Les anciennes plateformes bancaires centrales n'ont pas été conçues pour s'interfacer avec les systèmes CRM modernes, les entrepôts cloud ou les API fintech. La plupart des établissements s'appuient donc sur des connexions point à point peu fiables. Chaque nouvelle exigence réglementaire ajoute de nouvelles dépendances d'intégration à des systèmes qui peinent déjà à suivre le rythme.
Pourquoi l'IA échoue-t-elle sans intégration ?
La fragmentation des données ralentit les opérations et rend l'IA peu fiable. Des données cloisonnées et incohérentes génèrent des résultats de modèles peu fiables. Les retards liés au traitement ETL par lots font que les modèles de détection de la fraude ne repèrent pas les attaques en cours. Sans vue complète du client, les décisions prises par l'IA manquent de contexte. En l'absence de traçabilité des données et de journalisation des audits, les risques réglementaires augmentent.
Concrètement, cela se traduit comme suit
Pour les banques, les compagnies d'assurance et les sociétés de services financiers, ces scénarios illustrent le coût élevé des silos de données et d'applications.
- Un chargé de clientèle ouvre trois applications avant de passer un appel à un client, mais n'a toujours pas une vue d'ensemble fiable de la situation de ce dernier.
- Une décision de crédit qui ne devrait prendre que quelques minutes prend plusieurs jours, car les données doivent être rapprochées manuellement d'une plateforme à l'autre.
- Un rapport de conformité est établi à partir de feuilles de calcul dont la dernière mise à jour a été effectuée par une personne qui a quitté l'entreprise il y a plusieurs mois
- Une alerte à la fraude se déclenche trop tard, car le modèle a été entraîné à partir de données incomplètes
Le point commun, c'est la latence. Des données essentielles sont présentes dans toute l'entreprise, mais elles parviennent trop tard aux décideurs pour permettre une action efficace.
Le saviez-vous ? Selonprès de 60 % des responsables et représentants du secteur de l'IA interrogés par Deloitte, les principaux défis liés à l'adoption de l'IA agentique résident dans l'intégration avec les systèmes existants et la gestion des risques et des questions de conformité.
La solution : une infrastructure de données unifiée
SnapLogic apporte une réponse à la complexité des intégrations, qui constitue un risque stratégique pour les établissements financiers. La solution offre l'infrastructure de données unifiée et l'IA agentique nécessaires pour connecter les systèmes bancaires centraux, cloud et les outils analytiques, tout en permettant une prise de décision intelligente en temps réel.
Son architecture, qui sépare le plan de contrôle du plan de données, revêt une importance particulière pour les établissements soumis à une réglementation. Le plan de contrôle gère l’orchestration et plateforme dans le cloud. Les données clients, les enregistrements de transactions et les charges de travail réglementées restent physiquement au sein de l’environnement propre à l’établissement. Les établissements financiers bénéficient ainsi de l’agilité d’uneplateforme cloud moderneplateforme faire de compromis sur la localisation des données, la sécurité ou la conformité.
- Couchecloud unifiéecloud
Une plateforme d'intégration à agent unique plateforme les systèmes bancaires centraux, les solutions CRM, les entrepôts de données, les réseaux de paiement et les API fintech grâce à une bibliothèque de plus de 1 000 « Snaps » prédéfinis. Aucun middleware personnalisé n'est nécessaire. - Pipelines de données en temps réel sur la conformité et les risques
: des « Snaps » prêts à l'emploi pour les systèmes de reporting réglementaire, les plateformes KYC/AML et les bases de données d'audit permettent de mettre en place les workflows automatisés et prêts pour l'audit. Chaque exécution de pipeline est enregistrée par SnapLogic Monitor, qui offre une observabilité complète sur les enregistrements traités, les erreurs, le débit et les journaux exportables à des fins d'audits internes et pour les contrôleurs réglementaires. - les workflows financiers basés sur l'IA
La couche d'intégration « agentic » de SnapLogic permet la mise en place les workflows intelligents et autonomes les workflows détecter, les workflows raisonner et d'agir de système en système. Dotée de contrôles de niveau entreprise, notamment des pistes d'audit, la traçabilité des données, un accès basé sur les rôles et des étapes de validation humaine, elle répond à la fois aux exigences du directeur technique (CTO) et du directeur des risques (CRO).
plateforme SnapLogic
- Automatisation des intégrations basée sur l'IA, avec les workflows « agentic » les workflows s'organisent de manière autonome entre les applications et les données
- Snaps prêts à l'emploi pour plus de 1 000 systèmes d'entreprise, notamment des plateformes bancaires centrales, de paiement et de conformité
- Un outil de conception « low-code »/« no-code » accessible aussi bien aux équipes métier qu'aux équipes techniques
- Sécurité de niveau entreprise certifiée conforme aux normes SOC 2, SOC 3, ISO 27001, RGPD et PCI DSS
- API Management 3.0 avec gestion unifiée du cycle de vie des API, OAuth 2.0, JWT, mTLS et intégration Git
- SnapGPT, un copilote en langage naturel qui réduit le temps de développement des pipelines de plusieurs jours à quelques heures
SnapLogic en chiffres : une société d'investissement de premier plan exploite plus de 9 400 pipelines d'intégration sur la plateforme SnapLogic, tandis qu'une autre a enregistré plus de 292 000 heures d'exécution de pipelines.
Impact commercial mesurable dans le secteur BFSI
SnapLogic relie les données tout au long de la chaîne de valeur des services financiers afin d'apporter des résultats tangibles en matière de conformité, d'opérations clients et de préparation à l'intelligence artificielle. Les cas d'utilisation ci-dessous illustrent les domaines les plus courants dans lesquels les clients constatent des résultats immédiats.
Open banking et connectivité API
Développez l'exposition et l'utilisation des API auprès de vos partenaires et sur vos canaux numériques. La couche API gérée de SnapLogic relie les systèmes bancaires centraux aux partenaires externes et aux fintechs à l'aide de Snap Packs REST et API prêts à l'emploi. Le développement des intégrations passe de plusieurs jours à quelques heures. Les équipes gèrent des volumes de requêtes croissants sans avoir à augmenter leurs effectifs.
Cloud et infrastructure compatible avec l'IA
Migrez vos données héritées vers cloud avec précision et sans interruption. Des connecteurs prêts à l'emploi et des pipelines basés sur des agents valident, transforment et transmettent les historiques de transactions et les dossiers clients vers Snowflake, Databricks et Azure. Il en résulte une base de données propre et gouvernée, indispensable aux institutions pour développer et faire évoluer rapidement leurs solutions d'IA.
Rapports de conformité automatisés
Automatisez les flux de données réglementaires pour le KYC/AML, le RGPD, le CCPA et bien plus encore. SnapLogic relie les systèmes de surveillance des transactions, les grands livres et les plateformes d’audit pour créer des flux de données continuellement réconciliés. Des résultats prêts pour l’audit sont générés automatiquement. La charge de travail manuelle diminue et les délais de production des rapports s’améliorent à chaque échéance.
Détection des fraudes en temps réel et analyse des risques
Réagissez aux signaux de fraude dès leur apparition. SnapLogic unifie les données issues des systèmes bancaires centraux, des systèmes de paiement et des systèmes clients, en les associant à des flux externes d’informations sur les menaces au sein de pipelines en temps réel. Les modèles de détection de la fraude identifient les menaces au moment même où elles se produisent. Les établissements s’appuient ainsi sur une analyse des risques alimentée par l’IA plutôt que sur un traitement par lots réactif.
SnapLogic en chiffres: les établissements financiers qui utilisent SnapLogic ont réduit les délais de développement des pipelines de plusieurs jours à quelques heures, multiplié par sept leur capacité annuelle de traitement des demandes d'intégration et automatisé des flux de données de conformité qui nécessitaient auparavant plusieurs semaines de traitement manuel.
Les leaders du secteur transforment leurs activités
Les institutions financières issues des secteurs de la banque, de l'assurance, de la gestion d'actifs et des logiciels financiers tirent déjà une valeur commerciale significative du déploiement de SnapLogic pour moderniser leur infrastructure d'intégration. Ces exemples sont tirés d'études de cas publiées et de données clients vérifiées.
Grande banque nationale (OEM/systèmes embarqués)
SnapLogic est intégré au produit de paiement par carte virtuelle d'une grande banque nationale. Les clients professionnels doivent extraire des données de leurs systèmes ERP et les adapter aux spécifications de la banque, mais beaucoup d'entre eux ne disposent pas des ressources internes nécessaires pour y parvenir.
SnapLogic propose une couche d'intégration « no-code » qui permet à la banque d'intégrer des clients finaux à grande échelle, sans avoir à recourir à chaque fois à un développement sur mesure.
Compagnie d'assurance
Une grande compagnie d'assurance étend l'utilisation de plateforme à la fois dans ses environnements de production et de test. L'équipe attribue directement à SnapLogic le mérite d'avoir amélioré la productivité des développeurs et d'avoir permis la mise en œuvre d'une initiative interne majeure.
Face à l'augmentation du volume d'exécution des pipelines, SnapLogic est devenu la colonne vertébrale de plateforme d'intégration interne de l'entreprise, permettant ainsi à toutes les équipes de l'organisation de créer et de déployer en continu de nouveaux pipelines.
Cambridge & Counties Bank voit son activité de financement d'actifs tripler grâce à l'automatisation basée sur l'IA
« Je cherche à rompre ce lien direct entre la croissance des revenus et celle des coûts, non pas en remplaçant les humains dans cette interaction, mais en automatisant efficacement les tâches sans valeur ajoutée. Et je pense que les capacités de l’IA agentique nous permettent vraiment d’y parvenir. »
– David Holton, directeur technique
COUP DE PROJECTEUR SUR UN PARTENAIRE
Cognizant et SnapLogic ont conclu un partenariat stratégique visant à accélérer l'adoption de l'IA et la modernisation des institutions bancaires, d'assurance et des marchés de capitaux. Cognizant apporte une expertise approfondie dans le domaine des services financiers. SnapLogic fournit la plateforme d’intégration « agentic ». Ensemble, ils proposent un modèle éprouvé qui relie les systèmes bancaires centraux, de paiement, de conformité et de données au sein d’une infrastructure de données gouvernée et prête pour l’IA. Les risques liés à la mise en œuvre sont réduits et le délai de rentabilisation est raccourci pour les institutions qui doivent agir rapidement sans compromettre la sécurité ni la conformité.
Le guide pratique : par où commencer
Pour passer de la simple prise de conscience du problème d'intégration à la mise en place d'une intelligence financière en temps réel, il faut suivre une feuille de route claire. Ce guide en quatre étapes offre aux établissements financiers une feuille de route rapide et concrète leur permettant de hiérarchiser les silos de données ayant le plus d'impact et de déployer rapidement des solutions d'intégration « agentic ».
Étape 1
Évaluez votre dette d'intégration
Cartographiez toutes les intégrations point à point entre les systèmes bancaires centraux, les systèmes CRM, les systèmes de gestion des risques et les systèmes de reporting. Identifiez les flux de données manuels présentant le plus grand risque.
Étape 2
Identifier un modèle d'IA performant
Cibler les processus à haut volume qui impliquent des recherches intensives de données et dans lesquels le raisonnement contextuel peut orienter la prise de décision.
Étape 3
Créez votre couche d'API d'open banking
Utilisez les packs Snap « REST » et « API » de SnapLogic pour mettre à disposition les données bancaires de base via les API PSD2/Open Banking, afin de faciliter le travail des fintechs, des partenaires et des canaux numériques.
Étape 4
S'adapter à l'expérience client
Une fois la base de données mise en place, passez à la personnalisation en temps réel, à la détection des fraudes et à la détermination de la meilleure action à entreprendre grâce les workflows « agentic » de SnapLogic.
Guide de démarrage rapide de SnapLogic
La plupart des clients voient leur première intégration fonctionner en quelques jours, et non en plusieurs mois. Les « Snaps » prêts à l'emploi et les modèles « agentic » de SnapLogic réduisent considérablement le délai de rentabilisation pour les opérations du secteur bancaire et des services financiers.
Prochaines étapes de votre parcours d'intégration
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