L'integrazione dell'istituto finanziario moderno

In che modo gli istituti finanziari utilizzano Agentic Integration per unificare i sistemi, accelerare la conformità normativa e potenziare l'intelligenza artificiale su larga scala

Le "trappole dei dati" che ostacolano l'intelligenza artificiale e l'eccellenza operativa nel settore BFSI

Sistemi bancari centrali eterogenei, dati sui rischi isolati in silos e flussi di lavoro manuali per la conformità hanno trasformato l’integrazione in un ostacolo strategico nel settore bancario, dei servizi finanziari e assicurativo (BFSI).

Quella che un tempo era una questione di back-office IT ora influisce direttamente sull’esperienza del cliente, sulla conformità normativa e sulla posizione competitiva. Assorbe risorse di bilancio che potrebbero invece finanziare l’intelligenza artificiale e la trasformazione digitale. Le istituzioni che considerano l’integrazione come un’attività di manutenzione stanno perdendo terreno rispetto ai concorrenti nativi digitali, che vedono nella connettività dei dati un motore di crescita.

Sistemi frammentati: un rischio che si aggrava

Le piattaforme bancarie core di vecchia generazione non sono state progettate per integrarsi con i moderni sistemi CRM, cloud warehouse cloud o le API fintech. Di conseguenza, la maggior parte degli istituti si affida a connessioni punto a punto poco affidabili. Ogni nuovo requisito di conformità aggiunge ulteriori dipendenze di integrazione a sistemi che già faticano a stare al passo.

Perché l'intelligenza artificiale fallisce se non viene integrata

I dati frammentati rallentano le operazioni e rendono l'IA inaffidabile. I dati isolati e incoerenti generano risultati inaffidabili nei modelli. I ritardi nell'elaborazione ETL in batch fanno sì che i modelli antifrode non rilevino gli attacchi in corso. Senza una visione completa del cliente, le decisioni dell'IA mancano di contesto. Senza la tracciabilità dei dati e la registrazione degli audit, aumenta l'esposizione ai rischi normativi.

Come si presenta la situazione sul campo

Per le banche, le compagnie assicurative e le società di servizi finanziari, questi scenari evidenziano l'elevato costo dei silos di dati e applicazioni.

Un relationship manager apre tre sistemi prima di una chiamata con un cliente e continua a non avere una visione chiara della situazione del cliente
Una decisione di credito che dovrebbe richiedere pochi minuti ne richiede invece giorni, poiché i dati devono essere riconciliati manualmente tra le diverse piattaforme
Un rapporto di conformità viene redatto sulla base di fogli di calcolo aggiornati l'ultima volta da una persona che ha lasciato l'azienda mesi fa
Un avviso di frode scatta troppo tardi perché il modello è stato addestrato su dati incompleti

Il filo conduttore è la latenza. I dati critici sono presenti in tutta l'organizzazione, ma giungono ai responsabili delle decisioni troppo tardi per consentire un intervento efficace.

Lo sapevate? Secondoquasi il 60% dei leader e dei rappresentanti del settore dell’IA intervistati da Deloitte, le principali sfide legate all’adozione dell’IA agentica sono l’integrazione con i sistemi esistenti e la gestione delle questioni relative ai rischi e alla conformità.

La soluzione: un data fabric unificato

SnapLogic affronta la complessità dell'integrazione che rappresenta un rischio strategico per gli istituti finanziari. Fornisce l'infrastruttura dati unificata e l'intelligenza artificiale basata su agenti necessarie per collegare i sistemi bancari centrali, cloud e gli strumenti analitici, consentendo al contempo un processo decisionale intelligente in tempo reale.

La sua architettura, caratterizzata dalla separazione tra piano di controllo e piano dati, è particolarmente rilevante per gli istituti soggetti a regolamentazione. Il piano di controllo gestisce l’orchestrazione e la gestione della piattaforma nel cloud. I dati dei clienti, i registri delle transazioni e i carichi di lavoro soggetti a regolamentazione rimangono fisicamente all’interno dell’ambiente dell’istituto stesso. Gli istituti finanziari ottengono l’agilità di una moderna cloud senza compromettere la residenza dei dati, la sicurezza o la conformità.

Livellocloud unificatocloud
Una piattaforma di integrazione basata su agenti che collega i sistemi bancari core, il CRM, i data warehouse, le reti di pagamento e le API fintech attraverso una libreria di oltre 1.000 Snaps preconfigurati. Non è richiesto alcun middleware personalizzato.
Pipeline di dati in tempo reale su conformità e rischi
Gli Snaps predefiniti per i sistemi di rendicontazione normativa, le piattaforme KYC/AML e i database di audit garantiscono flussi di lavoro automatizzati e pronti per l’audit. Ogni esecuzione della pipeline viene registrata da SnapLogic Monitor con piena osservabilità su record elaborati, errori, throughput e log esportabili per gli audit interni e gli ispettori normativi.
Flussi di lavoro finanziari basati sull'intelligenza artificiale
Il livello di integrazione basato su agenti di SnapLogic consente flussi di lavoro intelligenti e autoavvianti, in grado di rilevare, ragionare e agire tra i vari sistemi. Realizzato con controlli di livello aziendale, tra cui tracciabilità degli audit, lineage dei dati, accesso basato sui ruoli e procedure di approvazione umana, soddisfa sia il CTO che il Chief Risk Officer.

Funzionalità della piattaforma SnapLogic

Automazione dell'integrazione basata sull'intelligenza artificiale con flussi di lavoro autonomi che si coordinano automaticamente tra applicazioni e dati
Snaps preconfigurati per oltre 1.000 sistemi aziendali, tra cui piattaforme bancarie di base, di pagamento e di conformità
Designer low-code/no-code accessibile sia ai team aziendali che a quelli tecnici
Sicurezza di livello aziendale certificata secondo gli standard SOC 2, SOC 3, ISO 27001, GDPR e PCI DSS
API Management 3.0 con gestione unificata del ciclo di vita delle API, OAuth 2.0, JWT, mTLS e integrazione con Git
SnapGPT, un copilota di linguaggio naturale che riduce i tempi di sviluppo delle pipeline da giorni a ore

SnapLogic in cifre: una società di investimento di prim’ordine gestisce oltre 9.400 pipeline di integrazione sulla piattaforma SnapLogic, mentre un’altra ha registrato più di 292.000 ore di esecuzione delle pipeline.

Impatto misurabile sul business nel settore BFSI

SnapLogic collega i dati lungo tutta la catena del valore dei servizi finanziari per garantire un impatto misurabile in materia di conformità, gestione dei clienti e preparazione all'intelligenza artificiale. I casi d'uso riportati di seguito rappresentano le aree più comuni in cui i clienti ottengono risultati immediati.

Open banking e connettività API

Amplia l'esposizione e l'utilizzo delle API tra partner e canali digitali. Il livello API gestito di SnapLogic collega i sistemi bancari centrali a partner esterni e fintech utilizzando API REST predefinite e API Snap Packs. Lo sviluppo delle integrazioni si riduce da giorni a ore. I team gestiscono volumi crescenti di richieste senza aumentare l'organico.

Cloud e infrastruttura predisposta per l'intelligenza artificiale

Migrare i dati legacy verso cloud in modo accurato e senza interruzioni. I connettori predefiniti e le pipeline basate su agenti convalidano, trasformano e trasferiscono le cronologie delle transazioni e i dati dei clienti su Snowflake, Databricks e Azure. Il risultato è una base di dati pulita e gestita, indispensabile per le istituzioni che intendono sviluppare e scalare rapidamente l’intelligenza artificiale.

Reportistica automatizzata sulla conformità

Automatizza i flussi di dati normativi per KYC/AML, GDPR, CCPA e altro ancora. SnapLogic collega i sistemi di monitoraggio delle transazioni, i libri mastri e le piattaforme di audit in flussi di dati continuamente riconciliati. I risultati pronti per l’audit vengono generati automaticamente. Il lavoro manuale si riduce e i tempi di reporting migliorano ad ogni scadenza.

Rilevamento delle frodi in tempo reale e analisi dei rischi

Agire sui segnali di frode non appena si presentano. SnapLogic unifica i dati provenienti dai sistemi bancari centrali, dai sistemi di pagamento e dai sistemi di gestione dei clienti con feed esterni di intelligence sulle minacce, integrandoli in pipeline in tempo reale. I modelli di rilevamento delle frodi identificano le minacce nel momento stesso in cui si verificano. Gli istituti operano avvalendosi di un’intelligence sui rischi basata sull’intelligenza artificiale, anziché ricorrere a un’elaborazione batch reattiva.

SnapLogic in cifre: gli istituti finanziari che utilizzano SnapLogic hanno ridotto i tempi di sviluppo delle pipeline da giorni a ore, hanno aumentato fino a 7 volte la capacità annuale di gestione delle richieste di integrazione e hanno automatizzato i flussi di dati relativi alla conformità che in precedenza richiedevano settimane di elaborazione manuale.

I leader del settore che stanno trasformando le operazioni

Gli istituti finanziari operanti nei settori bancario, assicurativo, della gestione degli investimenti e del software finanziario stanno già ottenendo un notevole valore aziendale grazie all’implementazione di SnapLogic per modernizzare la propria infrastruttura di integrazione. Questi esempi sono tratti da casi di studio pubblicati e da dati verificati forniti dai clienti.

Grande banca nazionale (OEM/sistemi integrati)

SnapLogic è integrato nel prodotto di pagamento con carte virtuali di una grande banca nazionale. I clienti commerciali devono estrarre i dati dai propri sistemi ERP e mapparli secondo le specifiche della banca, ma molti non dispongono delle risorse interne necessarie per farlo.

SnapLogic offre un livello di integrazione "no-code" che consente alla banca di acquisire clienti finali su larga scala, senza dover ricorrere ogni volta a sviluppi personalizzati.

Compagnia assicurativa

Un’importante compagnia assicurativa sta ampliando l’utilizzo dell’automazione basata su piattaforma sia negli ambienti di produzione che in quelli di test. Il team ha attribuito direttamente a SnapLogic il merito di aver aumentato la produttività degli sviluppatori e di aver dato impulso a un’importante iniziativa interna.

Con l'aumento del volume di esecuzione delle pipeline, SnapLogic è diventato il pilastro della piattaforma di integrazione interna dell'azienda, consentendo ai team di tutta l'organizzazione di creare e avviare continuamente nuove pipeline.

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«Il mio obiettivo è rompere quel legame diretto tra la crescita dei ricavi e quella dei costi, ma non sostituendo gli esseri umani in tale interazione, bensì automatizzando in modo efficace le attività che non aggiungono valore. E credo che le capacità dell’IA agente ci consentano davvero di farlo».
– David Holton, Direttore tecnico

PARTNER IN PRIMO PIANO

Cognizant e SnapLogic hanno stretto una partnership strategica per accelerare l’adozione dell’intelligenza artificiale e la modernizzazione delle istituzioni operanti nei settori bancario, assicurativo e dei mercati dei capitali. Cognizant apporta una profonda competenza nel settore dei servizi finanziari. SnapLogic fornisce la piattaforma di integrazione basata su agenti. Insieme, offrono un modello collaudato che collega i sistemi bancari core, di pagamento, di conformità e di gestione dei dati in una base dati governata e pronta per l’intelligenza artificiale. Il rischio di implementazione viene ridotto e il time-to-value accelera per le istituzioni che devono agire rapidamente senza compromettere la sicurezza o la conformità.

La guida pratica: come iniziare

Per passare dal semplice riconoscimento del problema di integrazione alla realizzazione di un sistema di intelligence finanziaria in tempo reale è necessario seguire un percorso ben definito. Questa guida in quattro fasi offre agli istituti finanziari una roadmap rapida e concreta per individuare i silos di dati con il maggiore impatto e implementare rapidamente soluzioni di integrazione basate su agenti.

Passo 1

Valuta il tuo debito di integrazione

Mappare tutte le integrazioni punto a punto tra i sistemi bancari centrali, CRM, di gestione del rischio e di reporting. Identificare i flussi di dati manuali che presentano il rischio più elevato.

Passo 2

Individuare un modello di IA di successo

Concentrarsi sui processi ad alto volume che comportano ricerche intensive di dati e in cui il ragionamento contestuale può guidare il processo decisionale.

Passo 3

Crea il tuo livello API per l’open banking

Utilizza i pacchetti Snap REST e API di SnapLogic per rendere accessibili i dati bancari fondamentali tramite le API PSD2/open banking, consentendo così l’operatività a fintech, partner e canali digitali.

Fase 4

Adattarsi all'esperienza del cliente

Una volta creata la base dati, estendi le funzionalità alla personalizzazione in tempo reale, al rilevamento delle frodi e alla scelta dell’azione ottimale successiva utilizzando i flussi di lavoro basati su agenti di SnapLogic.

Guida rapida a SnapLogic

La maggior parte dei clienti vede la propria prima integrazione operativa nel giro di pochi giorni, non di mesi. Gli “Snaps” predefiniti e i modelli basati su agenti di SnapLogic riducono drasticamente il time-to-value per le operazioni nel settore bancario e dei servizi finanziari.

I prossimi passi nel tuo percorso di integrazione

Sei pronto a superare il tuo “debito di integrazione”? Scopri come SnapLogic aiuta gli istituti finanziari a integrare ogni elemento, dai sistemi bancari centrali al dashboard esecutivo, più velocemente di quanto avresti mai immaginato.

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