Il futuro dei servizi finanziari si basa su dati compatibili con l'intelligenza artificiale

Gli istituti finanziari unificano i dati relativi alle attività bancarie di base, al CRM e ai canali digitali in piattaforme come Snowflake o Databricks, creando una visione unica e completa di ciascun cliente. Ciò consente di effettuare controlli automatici di idoneità e analisi assistite dall'intelligenza artificiale che segnalano agli addetti al credito eventuali incongruenze o scenari di credito simili. Il risultato è un’accelerazione dei flussi di lavoro, dall’accettazione della richiesta alla decisione, pur mantenendo il controllo umano.

Per proteggere i clienti dalle frodi è necessario verificare la validità delle transazioni nel momento stesso in cui vengono effettuate. Integrando i canali di pagamento FedNow e RTP con modelli di rilevamento delle frodi, gli istituti finanziari possono valutare i pagamenti in tempo reale prima che i fondi vengano trasferiti. È possibile automatizzare i flussi di lavoro relativi all'identificazione e alla verifica, accelerare l'approvazione dei conti digitali e ridurre i tempi di accredito.

Gli istituti finanziari devono rispettare rigorosi standard normativi in materia di rendicontazione dei dati e decisioni supportate dall'intelligenza artificiale. I flussi di dati automatizzati semplificano la rendicontazione relativa all'antiriciclaggio (AML), alla conoscenza del cliente (KYC) e alla legge Dodd-Frank, fornendo al contempo una tracciabilità in tempo reale e percorsi di audit tra i vari sistemi. Gli istituti possono inoltre generare una "prova di controllo" per ogni decisione supportata dall'intelligenza artificiale.

La modernizzazione dei sistemi bancari centrali richiede una riduzione dei rischi durante il passaggio dai mainframe legacy alle cloud . I flussi di integrazione consentono agli istituti di migrare i sistemi in modo graduale o di gestire contemporaneamente cloud legacy e cloud , garantendo al contempo la continuità operativa. Inoltre, i sistemi di supporto decisionale basati sull'intelligenza artificiale possono sintetizzare le eccezioni alle politiche e le informazioni operative affinché siano sottoposte a revisione umana durante la transizione.

Gli istituti finanziari stanno aprendo le proprie piattaforme ai partner fintech per ampliare l'offerta di servizi digitali e raggiungere nuovi clienti. Le API sicure consentono alle banche di rendere accessibili i propri servizi interni, garantendo al contempo governance, sicurezza e controllo. Ciò permette agli istituti di espandersi negli ecosistemi di open banking e di creare nuove opportunità di guadagno attraverso partnership basate sulle API.